Бизнес-планы · Для банка

Бизнес-план для банка

Для кредита или лизинга на инвестиционный проект: покупку оборудования, строительство, расширение или запуск производства. Готовим план под требования конкретного банка и сопровождаем до решения.

Обсудить проект

Доработки и защита включены. Если кредитный отдел вернёт план с вопросами, отвечаем и исправляем без доплат.

Разбор

Как банк читает бизнес-план

Кредитный отдел начинает не с первой страницы, а с финансового плана: сопоставляет денежный поток проекта с графиком платежей по кредиту. Если запаса нет, остальные разделы уже ничего не решат.

Дальше банк проверяет, откуда взялась выручка. Объёмы продаж, подтверждённые договорами, письмами о намерениях или фактической историей компании, весят больше любых ссылок на «растущий рынок». Именно поэтому маркетинговый раздел в плане для банка пишется не для красоты, а как доказательство цифр в модели.

Последнее — что будет, если пойдёт не так. Банк всё равно посчитает стрессовый сценарий сам: падение продаж, рост затрат, задержку запуска. Лучше, если план уже содержит этот расчёт и показывает, что проект его выдерживает. Это снимает половину вопросов на кредитном комитете.

Разбор подготовил Виталий Гаврош, руководитель Грейт Финанс

Особенности

Что банк ищет в бизнес-плане

Банк не покупает идею. Он проверяет, вернёте ли вы деньги, и считает худший сценарий раньше вас.

Способность обслуживать долгДенежный поток проекта покрывает платежи по кредиту с запасом, а не впритык.

Реалистичная выручкаОбъёмы продаж подтверждены рынком, договорами или письмами о намерениях, а не желанием.

Собственное участиеКакую часть проекта вы финансируете сами и чем рискуете вместе с банком.

ОбеспечениеЗалог, поручительства и их достаточность для суммы кредита.

Текущая нагрузкаДействующие кредиты и лизинг: проект не должен утонуть в старых обязательствах.

Устойчивость к рискамЧто будет с платежами при падении продаж или росте затрат.

Состав

Что вы получите

Бизнес-план по форме банкаУ каждого банка свои требования к структуре и приложениям. Работаем по ним.

Финансовая модельПрогноз выручки, затрат и денежного потока с графиком погашения по условиям кредита.

Показатели эффективностиNPV, IRR, срок окупаемости, коэффициент покрытия долга.

Анализ чувствительностиРасчёт стрессовых сценариев, которые банк всё равно сделает сам.

Порядок работы

От звонка до решения кредитного комитета

ЗнакомствоПроект, сумма, банк и сроки рассмотрения.
Задание и договорСогласуем требования банка, сценарии расчётов, стоимость и срок.
Сбор данныхСписок документов от вас, рынок и цены собираем сами.
Модель и планСчитаем, пишем, сверяем с формой банка.
СогласованиеПоказываем черновик, вносим уточнения.
Подача и защитаОтвечаем на вопросы кредитного отдела, дорабатываем до решения.

Подготовка

Что понадобится от вас

Точный список зависит от банка и проекта. Обычно это:

ОтчётностьБухгалтерская отчётность за последний год и текущий период.

ОбязательстваСведения о действующих кредитах, лизинге и займах.

ВложенияКоммерческие предложения, сметы, спецификации на оборудование.

Продукция и ценыЧто продаёте, по каким ценам, кому.

СбытДоговоры или письма о намерениях от покупателей, если есть.

ОбеспечениеЧто предлагаете в залог и документы на него.

Стоимость

Сколько стоит бизнес-план

Цену называем после разговора о проекте и фиксируем в договоре вместе со сроком. Готовых прайсов нет: два бизнес-плана для банка могут отличаться по объёму работы в разы.

Всегда входит в цену: доработки по замечаниям, уточнения и сопровождение при защите проекта. Без доплат за «ещё одну правку».

Сложность расчётовОдин сценарий или несколько вариантов: разная мощность, объём вложений, условия финансирования.

Маркетинговая частьЕсть ли у вас данные о рынке или исследование нужно провести с нуля.

Уровень рассмотренияКредитный отдел банка, администрация СЭЗ или государственная экспертиза. Чем выше уровень, тем глубже проработка.

СрочностьЕсли дата рассмотрения уже назначена, работаем в ускоренном режиме.

Вопросы

Частые вопросы

Под какой банк вы готовите план?

Под тот, куда вы подаёте заявку. Требования к структуре и приложениям у банков отличаются, поэтому уточняем их до начала работы.

Можно ли подать один план в несколько банков?

Финансовая модель остаётся общей, а план адаптируем под форму каждого банка. Обсудим это на старте.

Что если банк откажет?

Разберём причину. Если дело в расчётах или подаче, доработаем. Если проекту нужен другой источник денег, поможем его подобрать: лизинг, программы поддержки или частный капитал.

Сколько времени занимает работа?

Срок фиксируем в договоре после знакомства с проектом. Если дата рассмотрения в банке уже назначена, работаем под неё.

Следующий шаг

Банк ещё не выбран?

Подберём, где и на каких условиях просить деньги под ваш проект.

Кредитный консалтинг →

Заявка

Расскажите о проекте

Перезвоним в рабочее время, зададим несколько вопросов и назовём стоимость и срок. Ни к чему не обязывает.

Другие виды бизнес-планов