Финансирование для бизнеса
Работаем с банками и лизинговыми компаниями. Подбираем вариант под конкретную задачу компании и готовим её к рассмотрению так, чтобы у банка было меньше причин сказать «нет».
Сначала смотрим на компанию глазами банка
До подачи заявки понятно, на какую сумму и условия реально рассчитывать и что можно улучшить.
Готовность к кредитованию
Экспресс-оценка: долговая нагрузка, обеспечение, кредитная история, цель кредита. Итог — реалистичная сумма и список слабых мест.
Анализ финансовой отчётности
Считаем показатели, по которым банк оценивает финансовое положение: ликвидность, долговую нагрузку, рентабельность, динамику выручки.
Подбор продукта
Сравниваем кредиты и лизинг разных банков и лизинговых компаний, включая льготные программы, и выбираем вариант с наиболее приемлемыми условиями: ставка, срок, обеспечение, комиссии, график платежей.
Под какие задачи
Когда к нам приходят
Как банк оценивает бизнес-заёмщика
Банк смотрит на компанию через три вопроса: сможет ли она платить, что будет, если не сможет, и можно ли ей верить. На первый отвечает отчётность и денежный поток, на второй — обеспечение, на третий — кредитная история компании и её собственников.
Отчётность банк читает по-своему. Прибыль на бумаге важна меньше, чем реальный поток денег и уже имеющиеся долги. Компания с хорошей выручкой, но высокой долговой нагрузкой может получить отказ, а скромная, но без долгов — одобрение. Поэтому диагностику мы начинаем с тех же показателей, которые посчитает банк.
Многие отказы можно предупредить. Иногда достаточно правильно сформулировать цель кредита, подобрать подходящий продукт или банк с другими требованиями к обеспечению, иногда — подождать отчётности за следующий квартал. Подать заявку проще, чем потом объяснять отказ в кредитной истории.
Разбор подготовил Виталий Гаврош, руководитель Грейт Финанс
От заявки до денег на счёте
- ЗаявкаЗадача, сумма и сроки.
- ДиагностикаОтчётность, нагрузка, обеспечение, кредитная история.
- Подбор и сравнениеСумма, срок, ставка, обеспечение, комиссии.
- Пакет документовГотовим вместе с вашим бухгалтером по требованиям банка.
- Подача и переговорыСопровождаем рассмотрение, отвечаем на вопросы банка.
- ФинансированиеПодписание договора и получение денег.
Сколько стоят наши услуги
Зависит от задачи: разовая диагностика, подбор финансирования или полное сопровождение до получения денег. Стоимость и порядок оплаты фиксируем в договоре после первого разговора.
Частые вопросы
Вы банк или кредитная организация?
Нет. Мы не выдаём кредиты, а помогаем компании найти подходящее финансирование и подготовиться к нему. Договор вы заключаете напрямую с банком или лизинговой компанией.
Гарантируете одобрение?
Нет, решение принимает банк. Мы повышаем шансы: заранее находим слабые места, подбираем подходящий продукт и готовим документы.
Нужно ли что-то готовить к первой встрече?
Достаточно последней бухгалтерской отчётности и списка действующих кредитов и лизинга. Остальное запросим по ходу работы.
Банку нужен бизнес-план. Поможете?
Да, это наше первое направление. Подготовим бизнес-план или обоснование под требования банка.
Банку нужен бизнес-план?
Для банка, СЭЗ, льготных программ и инвестора.
Расскажите о задаче
Перезвоним в рабочее время, уточним задачу и скажем, с чего начать.